ਮੁੰਬਈ: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਮੰਗਲਵਾਰ ਨੂੰ ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ਹਿਰੀ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ (ਬੀਕੇਐਸ) ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੱਤਾ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 300 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਸੀਮਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। 2004 ਤੋਂ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਦੁਆਰਾ ਸ਼ਹਿਰੀ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ (ਯੂਸੀਬੀ) ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਰੋਕ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਨੇ ਪਾਇਆ ਕਿ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲਾਇਸੈਂਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੋ ਗਏ ਹਨ।
ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਅਕਤੂਬਰ ਵਿੱਚ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਗਵਰਨਰ ਸੰਜੇ ਮਲਹੋਤਰਾ ਨੇ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਸੀ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੌਰਾਨ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਅਤੇ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਦੀ ਵੱਧਦੀ ਮੰਗ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ, ਆਰਬੀਆਈ ਨਵੇਂ ਯੂਸੀਬੀ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਚਰਚਾ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰੇਗਾ।
ਮੰਗਲਵਾਰ ਨੂੰ, ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ‘ਸ਼ਹਿਰੀ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ (ਯੂਸੀਬੀ) ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ’ ‘ਤੇ ਇੱਕ ਚਰਚਾ ਪੱਤਰ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਅਤੇ 13 ਫਰਵਰੀ, 2026 ਤੱਕ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਤੋਂ ਇਸ ‘ਤੇ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਮੰਗੀਆਂ ਹਨ। ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਨੇ ਗੈਰ-ਵਿਵਹਾਰਕ ਇਕਾਈਆਂ ਦੇ ਰਲੇਵੇਂ ਅਤੇ ਬੰਦ ਕਰਕੇ ਯੂਸੀਬੀ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ। ਸਾਰੇ 57 ਦੀਵਾਲੀਆ ਯੂਸੀਬੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬੈਂਕਿੰਗ ਲਾਇਸੈਂਸ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਉਹ ਟੀਅਰ 1-3 ਵਿੱਚ ਸਨ।
ਇਸ ਸਮੇਂ, 82 ਕਮਜ਼ੋਰ ਯੂਸੀਬੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਅਧੀਨ ਹਨ; ਜਦੋਂ ਕਿ 28 ਬਹੁਤ ਕਮਜ਼ੋਰ ਯੂਸੀਬੀ ਨੂੰ ਸਰਬ-ਸੰਮਲਿਤ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ (ਏਆਈਡੀ) ਅਧੀਨ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, 32 ਯੂਸੀਬੀ ਤੁਰੰਤ ਸੁਧਾਰਾਤਮਕ ਕਾਰਵਾਈ (ਪੀਸੀਏ) ਅਧੀਨ ਹਨ ਅਤੇ 22 ਯੂਸੀਬੀ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਐਕਸ਼ਨ ਫਰੇਮਵਰਕ (ਐਸਏਐਫ) ਅਧੀਨ ਹਨ। ਪੇਪਰ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ, ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਈਆਂ ਗਈਆਂ ਕਈ ਉੱਚ-ਪੱਧਰੀ ਕਮੇਟੀਆਂ ਨੇ ਯੂਸੀਬੀ ਲਾਇਸੈਂਸਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦਾ ਦੌਰਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ।
ਇਸ ਚਰਚਾ ਪੱਤਰ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਦੋ ਸਵਾਲਾਂ ‘ਤੇ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਮੰਗੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ: ਸਵਾਲ 1: ਕੀ ਨਵੇਂ ਸ਼ਹਿਰੀ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਲਾਇਸੈਂਸ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦਾ ਇਹ ਸਹੀ ਸਮਾਂ ਹੈ? ਸਵਾਲ 2: ਜੇਕਰ ਨਵੇਂ ਯੂਸੀਬੀ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਨੂੰ ਹੁਣ ਦੁਬਾਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਹੈ ਤਾਂ ਵਿਆਪਕ ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਕੀ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ? ਇਸ ਨੇ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੇ ਹੱਕ ਵਿੱਚ ਅਤੇ ਵਿਰੁੱਧ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਦਲੀਲਾਂ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ। ਪੇਪਰ ਵਿੱਚ ਅੱਗੇ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਤੱਥ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਯੂਸੀਬੀ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅਸਫਲਤਾਵਾਂ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜੇਕਰ ਯੂਸੀਬੀ ਲਈ ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਵੱਡੀਆਂ ਸਹਿਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੁਸਾਇਟੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇਣਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਸਹਿਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੋਸਾਇਟੀ ਦਾ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਲੰਬਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸਨੇ ਆਪਣਾ ਸ਼ਾਸਨ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਭਿਆਸਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਹੋਵੇਗਾ। “ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਲਾਇਸੈਂਸਿੰਗ ਮੁੜ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਉੱਪਰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਦਲੀਲਾਂ ਵਿੱਚ ਦੱਸੇ ਗਏ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਜਾਣਗੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨਾ, ਤਜਰਬੇ ਤੋਂ ਸਿੱਖਣਾ ਅਤੇ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਸੁਧਾਰਾਤਮਕ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣਾ ਸਲਾਹਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
“ਇਸ ਪਹਿਲੂ ਤੋਂ ਵੀ, ਸਖ਼ਤ ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋਵੇਗਾ,” ਇਸ ਨੇ ਕਿਹਾ। ਇਸ ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ, ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ‘ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸ਼ਾਸਨ ਮਾਪਦੰਡ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸ਼ਾਮਲ ਢਾਂਚੇ ਪ੍ਰਤੀ ਅਣਜਾਣ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਵਪਾਰਕ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਸਹਿਕਾਰੀ। ਪੇਪਰ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੈਨਲਾਂ ਦੀਆਂ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਾਰਜ ਸਮੂਹ (IWG) ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ ਲਈ ਸਮਾਯੋਜਨ ਅਤੇ IWG ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉੱਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
“ਇਸ ਲਈ, ਇੱਕ ਸਹਿਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੋਸਾਇਟੀ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣ ਲਈ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੀ 31 ਮਾਰਚ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ 300 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ,” ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ‘ਤੇ, ਪੇਪਰ ਨੇ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਚੰਗਾ ਵਿੱਤੀ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਇੱਕ ਸਹਿਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੋਸਾਇਟੀ ਤੋਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਲਈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਲਈ, ਯੋਗ ਬਿਨੈਕਾਰ ਨੂੰ ਲਾਇਸੈਂਸ ਦੇਣ ਸਮੇਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਗਿਆ CRAR 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਅਤੇ ਨੈੱਟ NPA ਅਨੁਪਾਤ 3 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। 31 ਮਾਰਚ, 2025 ਤੱਕ, 1,457 ਯੂਸੀਬੀ ਸਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੰਪਤੀ 7.38 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਸੀ, ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 5.84 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਸੀ।
ਬੇਦਾਅਵਾ: ਇਹ ਕਹਾਣੀ ਸਿੰਡੀਕੇਟਿਡ ਫੀਡ ਤੋਂ ਹੈ। ਸੁਰਖੀ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੁਝ ਵੀ ਨਹੀਂ ਬਦਲਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
